Anhand der IBAN Nummer kannst du nicht erkennen, ob es sich um ein Geschäftskonto oder ein Privatkonto handelt. Beide haben in Deutschland genau 22 Stellen und sind damit gleich lang.
Worin sich Geschäftskonten sehr wohl von Privatkonten unterschieden sind die Leistungen, die dir geboten werden. Weiter unten in diesem Artikel werde ich dir eine genaue Übersicht der verschiedenen Leistungen von Geschäftskonten an die Hand geben. Nutze diese als Checkliste, um die für dich wichtigen Punkte anzukreuzen und mit den Angeboten der Banken zu vergleichen.
Unterkonten
Ein Unterkonto (oder auch Nebenkonto genannt) wird in Kombination mit deinem Geschäftskonto (Hauptkonto) geführt und kann direkt bei der Kontoeröffnung oder auch erst im Nachgang eingerichtet werden. Die Einrichtung eines Unterkontos ermöglicht es dir, bestimmte Umsätze deines Unternehmens getrennt von anderen zu listen. Diese Vorgehensweise kann sich beispielsweise dann lohnen, wenn du Rücklagen für wiederkehrende, aber nicht monatliche Zahlungen bilden möchtest.
Lastschrifteinzug
Mit der Einführung von SEPA (Single Euro Payments Area) ist ein einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum entstanden. Was früher noch Kontonummer und Bankleitzahl war, wurde mit SEPA durch IBAN und BIC ersetzt.
- IBAN = International Bank Account Number
- BIC = Bank Identifier Code
Mit dem sogenannten Lastschriftverfahren haben Unternehmen und Privatpersonen die Möglichkeit, Geld von anderen Konten einzuziehen. Hierzu stehen zwei verschiedene Verfahren zur Verfügung:
- SEPA Basis-Lastschriftverfahren
- SEPA Firmen-Lastschriftverfahren
Das SEPA Basis-Lastschriftverfahren kann zwischen zwei Privatpersonen oder zwischen einer Privatperson und einem Unternehmen genutzt werden. Das SEPA Firmen-Lastschriftverfahren ist ausschließlich dem Lastschriftverkehr zwischen zwei Unternehmen vorbehalten.
Die Lastschriften bei einem Firmen-Lastschriftverfahren besitzen einen festen Fälligkeitstermin. Der Zahlungspflichtige muss dem Zahlungsempfänger vor dem Zahlungsvorgang ein entsprechendes "SEPA Firmen-Lastschrift-Mandat" erteilen und seine kontoführende Bank als Zahler vor der ersten Zahlung über die Erteilung des SEPA Firmen-Lastschrift-Mandats unterrichten.
Wichtig: Um ein SEPA Firmen-Lastschrift-Mandat erteilen zu können, musst du zwingend über ein Geschäftskonto verfügen. Ein reines Privatkonto bietet dir diese Möglichkeit nicht.
Kartenterminals
Kartenterminals sind besonders dann interessant für dich, wenn du ein Geschäft, einen Laden oder einen Kassenbereich betreibst, bei welchem du deinen Kunden sichere und komfortable bargeldlose Bezahlverfahren anbieten willst.
Wenn du dich für ein Kartenterminal entscheidest, werden - je nach Anbieter - unterschiedliche Gebühren auf dich zukommen. Hierbei solltest du sowohl auf einmalige Gebühren (beispielsweise für Anschaffungskosten und die Einrichtung durch einen Fachmann vor Ort), sowie laufende Gebühren achten.
Selbstverständlich hat der Einsatz eines Kartenterminals auch einige Vorteile für dich und deine Kunden:
- Geringere Kosten für die Bargeldbearbeitung: Da viele Banken mittlerweile Gebühren für die Annahme von Bargeld verlangen, kann durch den bargeldlosen Zahlungsverkehr grundsätzlich viel Geld gespart werden. An dieser Stelle wird erneut deutlich, dass du ein besonderes Augenmerk auf die Gebühren bei Einsatz eines Kartenterminals achten solltest.
- Höhere Sicherheit vor Diebstahl und Falschgeld durch weniger Bargeld in der Kasse.
- Erfüllung höchster Hygieneanforderungen (gerade in Zeiten von COVID-19 sehr wichtig) zum Beispiel bei gleichzeitiger Herausgabe von Lebensmitteln.
Es bleibt zudem festzuhalten, dass die Möglichkeit, Einkäufe bargeldlos zu bezahlen, von den meisten Kunden nicht als besondere Serviceleistung, sondern als grundlegender Standard wahrgenommen wird.
Firmenkarten und Firmenkreditkarten
Firmenkreditkarten können sowohl vom Kontoinhaber, als auch von bestimmten Mitarbeitern genutzt werden. Hast du Mitarbeiter, die eine eigene Kreditkarte erhalten sollen, welche über das Geschäftskonto abgerechnet wird?
Der Einsatz von Firmenkreditkarten für Mitarbeiter kann vor allem dann Sinn machen, wenn einzelne Mitarbeiter in der Vergangenheit öfters Rechnungen vor Ort bezahlt haben, die im Nachgang über die Buchhaltung verrechnet wurden. Durch die Aushändigung einer Firmenkreditkarte an ausgewählte Mitarbeiter kann daher viel Verwaltungsaufwand gespart werden.
spezielle Online Banking Software
Die Anforderungen eines Gründers, Selbstständigen oder Unternehmens an das Online Banking können sich massiv von denen einer Privatperson unterscheiden. Aus diesem Grund führen viele Banken spezielle Online Banking Software ein. Kleine bis mittlere Unternehmen, Freiberufler oder Selbstständige haben so die Möglichkeit, ihren gesamten Zahlungsverkehr mit nur einer Banking-Software zu regeln.
Buchhaltungssoftware
Buchhaltung und Finanzen sind oft zeitintensiv und mit viel Papierkram für dich verbunden. Aus diesem Grund haben einige Banken spezielle Buchhaltungssoftware eingeführt, welche dir dabei helfen, deine Finanzen im Blick zu behalten und Zahlungsströme zu organisieren.
Beispielhaft findest du hier drei mögliche Nutzen einer solchen Buchhaltungssoftware:
- Einfaches Erstellen von Angeboten und Rechnungen (mit Firmenlogo)
- Einbindung aller Geschäfts- und Kreditkartenkonten
- Übersichtliche Kunden- und Lieferantenverwaltung
Fernwartung
Gerade als Gründer, Selbstständiger oder Unternehmen ist Zeit ein knappes Gut. Um technische Probleme möglichst effizient lösen zu können, bieten viele Banken ihren Firmen- und Gewerbekunden eine sogenannte Fernwartung an. Dieser Service wird meist nur während der Geschäftszeiten nach telefonischer Absprache mit den zuständigen Support-Mitarbeitern (oder auch Spezialisten) zur Verfügung gestellt.
